Quelle assurance auto au km choisir en 2026 ?

En bref :

1. L’assurance auto au km propose des economies de 20 a 45 pour cent pour les automobilistes parcourant moins de 8 000 km par an, selon la Federation francaise de l’assurance.
2. Les principales offres en 2026 incluent Sogessur (groupe Societe Generale), Direct Assurance YouDrive, Allianz Conduire, MAIF VAM, Wilov et Altima Pay How You Drive, avec des tarifs annuels qui demarrent entre 180 et 350 euros pour une formule au tiers.
3. Le choix entre forfait kilometrique et pay-per-mile depend du profil de conduite : forfait pour une consommation reguliere, pay-per-mile pour des usages tres faibles ou erratiques.
4. Au-dela de 10 000 km par an, l’assurance kilometres libres redevient plus avantageuse, l’economie liee au pay-as-you-drive disparaissant avec la majoration kilometrique.

Tableau comparatif des assurances auto au km en 2026

Cette comparaison s’appuie sur les tarifs publics communiques par les assureurs au premier trimestre 2026 pour un profil de reference (35 ans, citadin, 5 000 km/an, vehicule essence, bonus 0,50). Les tarifs reels varient selon le profil (age, lieu de residence, vehicule, anciennete du permis, antecedents).

L’assurance auto au km : un produit pour les petits rouleurs

L’assurance auto au km, parfois designee sous le terme anglais “pay-as-you-drive” ou “pay-per-mile”, est un type d’assurance dont la cotisation depend du nombre de kilometres parcourus dans l’annee. Ce produit s’est developpe en France a partir des annees 2010 et concerne aujourd’hui environ 1,5 million de contrats actifs selon la Federation francaise de l’assurance (FFA), soit environ 4 pour cent du parc assure.

Le pay-as-you-drive repond a une evolution du parc automobile francais. Les automobilistes parcourent en moyenne 11 600 km par an selon le SDES (donnees 2024), mais 35 pour cent d’entre eux roulent moins de 8 000 km annuels. Pour ces profils, l’assurance auto au km offre des economies substantielles par rapport aux formules classiques en kilometres libres.

Les deux grands modeles

Deux mecaniques coexistent sur le marche :

• Forfait kilometrique : l’assure choisit a la souscription un forfait (5 000, 8 000, 10 000 ou 12 000 km), avec une cotisation fixe annuelle. En cas de depassement, une majoration kilometrique s’applique (0,03 a 0,08 euro par km). C’est le modele dominant en France
• Pay-per-mile pur : la cotisation comporte une part fixe mensuelle et une part variable au km reel, mesuree via un boitier connecte ou une application mobile. Plus rare en France, ce modele est porte par Direct Assurance YouDrive et Wilov

Sogessur et l’assurance auto au km en 2026

Sogessur, filiale d’assurance du groupe Societe Generale, propose une offre d’assurance auto au km integree a son catalogue de produits non-vie. La compagnie revendique environ 2,5 millions de clients en France selon le rapport d’activite 2025 du groupe, dont une part croissante sur les formules au kilometrage.

Caracteristiques cles

• Forfaits proposes : 5 000, 8 000, 10 000 et 12 000 km annuels, avec ajustement possible en cours d’annee
• Tarif : a partir d’environ 280 euros par an pour une formule au tiers (5 000 km, profil de reference), avec une echelle competitive pour les bonus 0,50
• Garanties : disponibles au tiers, tiers etendu (vol, incendie, bris de glace) et tous risques, avec assistance 0 km et vehicule de remplacement en option
• Suivi kilometrique : methode declarative (photo du compteur a la souscription, en cours d’annee et a l’echeance), avec controle ponctuel par l’assureur
• Distribution : souscription en ligne sur le site Societe Generale, en agence du groupe, ou par telephone

L’offre Sogessur s’inscrit dans une logique de bancassurance : la souscription est facilitee pour les clients existants de la Societe Generale, avec parfois des reductions associees a la domiciliation des prelevements sur le compte courant. Le service apres-vente est integre au reseau d’agences, ce qui facilite la gestion des sinistres et des avenants.

Analyse comparative detaillee

Economies reelles par profil

Une simulation realisee a partir des donnees publiques des assureurs en mars 2026 pour un profil reference (35 ans, citadin, vehicule essence categorie 5, bonus 0,50) montre les ecarts suivants :

• 3 000 km/an : economie de 35 a 45 pour cent vs assurance kilometres libres
• 5 000 km/an : economie de 25 a 35 pour cent vs assurance kilometres libres
• 8 000 km/an : economie de 15 a 22 pour cent vs assurance kilometres libres
• 10 000 km/an : economie de 5 a 12 pour cent vs assurance kilometres libres
• 12 000 km/an : equivalence ou perte legere selon les contrats

Au-dela de 12 000 km annuels, le pay-as-you-drive perd son interet financier, sauf dans le cadre d’une offre tres specifique de score de conduite (Altima Pay How You Drive, Allianz Conduire) qui peut compenser par un bonus comportement.

“Le pay-as-you-drive a connu une croissance soutenue depuis 2020, portee par l’essor du teletravail et la diminution des trajets domicile-travail. Le marche francais devrait depasser 2 millions de contrats d’ici 2027, soit environ 6 pour cent du parc assure.” — Florence Lustman, presidente de la Federation francaise de l’assurance, conference annuelle FFA 2025

Garanties et plafonds

Tous les assureurs au km proposent les memes niveaux de garanties que les formules classiques :

• Au tiers : responsabilite civile uniquement
• Tiers etendu : RC + vol, incendie, bris de glace, evenements naturels
• Tous risques : couverture complete y compris dommages au vehicule

Les plafonds d’indemnisation, les franchises et les exclusions sont comparables entre formules classiques et formules au km au sein d’un meme assureur. La principale difference reside dans la cotisation, ajustee au kilometrage. Les options (vehicule de remplacement, conducteur secondaire, jeune conducteur) sont identiques.

Cas d’usage : pour qui ?

Citadin teletravailleur

Le citadin en teletravail partiel ou total est le beneficiaire ideal de l’assurance auto au km. Avec un kilometrage typique de 3 000 a 6 000 km par an, les economies atteignent souvent 30 a 40 pour cent par rapport a une formule classique. Sogessur, Direct Assurance YouDrive et Wilov sont particulierement adaptes a ce profil. Wilov se distingue par son modele pay-per-day (paiement uniquement les jours ou la voiture roule), ideal pour les usages tres ponctuels.

Retraite avec usage reduit

Pour les retraites avec un usage limite a 4 000 ou 5 000 km par an (courses, sorties, visites familiales), les forfaits kilometriques de Sogessur, MAIF et Allianz offrent un excellent rapport prix/garanties. La methode declarative est generalement preferee a l’application mobile, plus contraignante a installer.

Menage avec deuxieme voiture

Le second vehicule d’un menage est souvent un cas d’usage adapte a l’assurance au km. Generalement utilise pour des trajets courts (courses, ecole, weekend), il parcourt frequemment moins de 5 000 km par an. Le passage d’une formule classique a une formule au km peut alors generer 200 a 400 euros d’economies annuelles. Une revue globale du budget assurance peut etre couplee a une optimisation de la prevoyance ou de la delegation d’assurance emprunteur.

Profils a eviter

L’assurance auto au km est deconseillee pour :

• Les automobilistes parcourant plus de 12 000 km par an (perte d’avantage tarifaire)
• Les commerciaux et professions itinerantes (kilometrage difficilement previsible)
• Les jeunes conducteurs avec malus eleve (les surprimes restent appliquees)

Comment choisir : les criteres a verifier

Methode de suivi

La methode declarative (photo du compteur) est la plus simple et la moins intrusive. Elle convient aux profils stables et previsibles. Le boitier connecte ou l’application mobile (Direct Assurance YouDrive, Wilov) capte les donnees de conduite (vitesse, freinage, horaires) et peut influencer le tarif. Cette methode est plus precise mais soulevent des questions de confidentialite. Verifier la politique de confidentialite et les durees de conservation des donnees.

Plafonds et majorations

Le tarif annonce a la souscription est valable dans la limite du forfait. Il convient de verifier :

• Le nombre de km du forfait
• Le tarif par km supplementaire (entre 0,03 et 0,08 euro selon les assureurs)
• La possibilite d’augmenter le forfait en cours d’annee (et a quel cout)
• Les regles de remboursement en cas de sous-consommation (rarement applique)

Les erreurs a eviter

1. Sous-estimer son kilometrage annuel : choisir un forfait trop bas declenche des majorations a chaque km supplementaire. Mieux vaut prevoir une marge de securite de 10 a 15 pour cent.
2. Negliger les garanties : se concentrer uniquement sur le tarif fait passer a cote d’exclusions ou de plafonds defavorables.
3. Confondre forfait et pay-per-mile : les deux modeles ont des logiques tarifaires differentes. Le pay-per-mile est plus avantageux en dessous de 4 000 km, le forfait au-dela.
4. Oublier l’engagement annuel : la plupart des contrats sont resiliables a l’echeance ou via la loi Hamon apres un an. Comparer les conditions de resiliation avant de souscrire.

Questions frequentes